等本金，还是等本息？

apuup

2006年12月25日   

　　年底到了，提前还款的人多了，因为今年贷款利息上涨了20％。   

　　每当我看到“提前还款”四个字，总是想到我的第一次贷款的窝囊事！   

　　1、贷还是不贷？   

　　1999年，我在深圳买了一套住宅。   

　　房子在福田区的景田，位置相当不错，小区环境很好，带全部装修，每平米单价7800元（当时，算很贵的了，而且，房价基本不升），92平米，一共72万元，当时，我把手里的钱全都折腾出来，只有36万元，刚好够付5成。   

　　房地产公司的人说，缴五成，就可以了。其它五成，我们可以帮你们办贷款！   

　　我有生以来，第一次办理贷款，完全没有概念，基本上是蒙嚓嚓的，像小学生一样，听着中介忽悠。   

　　中介说：咱们找建行贷！国家大银行，永远不会垮，贷的放心！   

　　我稀里糊涂的答应道：好、好、好，建行就好！（实际是他们之间有约定，推荐一个贷款客户，他们有1－1.5％的提成）。   

　　于是，中介带我来到深圳市中心的蔡屋围的建行。   

　　蔡屋围是深圳金融行业的中心，深圳建设银行的个人贷款中心在晶都酒店的一楼。   

　　填了一大推表格，我和老公各自还按了手印。   

　　我对老公说：怎么有一种被卖身的感觉？   

　　老公笑话我说：还没搞清楚（贷款）是怎么回事！你就瞎闯吧！   

　　我很不服：嗨，说的好听！你倒是搞清楚啦？   

　　老公说：要我说，有多少钱就办多少事，贷什么款嘛。   

　　我说：咱们现在租的员工宿舍，每月缴3000元。这个，缴了首期，10年按揭，每个月也是3000，10年后，这房子就永远不用缴房租了。   

　　老公说：你会不会算账？首期不是钱啊？相当于你把20年的房租提前付了，还得借钱，还得多给银行利息10万元。这事你肯定亏了！   

　　我说：你的帐不对！10年后，房子就是自己的了，70年产权，后边60年，光住，就不用缴房租了啊？一年3万6,10年36万，60年节约多少钱啊？   

　　老公说：算了，你自己算清楚就行了，我有事先走了。   

　　   

　　2、等本金？还是等本息？   

　　填好表，银行的人问：你们想等本息，还是等本金啊？   

　　我晕，问人家：什么意思？   

　　银行的人说：等本息，就是每个月还的钱一样多，容易记；等本金，就是每月还的不一样，越来越少。   

　　我想，还是一样多好记。就说，那我们选择一样多的，等本息的吧。   

　　小姐用计算器(国内刚开始贷款业务，软件尚未完善）算了一下，借36万，10年利息竟然要13万元，   

　　我感觉吃亏了，咬咬牙，选择5年还款，利息只有6万多了。   

　　自己感觉很得意，好像倒赚了7万元一样高兴。   

　　就这样，我成了深圳第一批的房奴(那时，贷款还必须得买保险，为贷款又花了8600元)。   

　　从此以后，我每月最尽心尽力的事就是按时还款了。每月18日，自己跑到建行八卦岭支行，至少排半小时的队（网上银行是2006年以后的事），生怕万一忘了，给自己优秀的信用记录上抹黑一笔！   

　　   

　　3、提前还贷   

　　就这样，陆陆续续还了3年半，40个月。   

　　十年前的利率基本不变，房子的价格也基本不变。但是，由于意想不到的原因，我必须提前还款。   
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　　2002年，儿子上中学，我们要搬到学校附近去，换一套住房。   

　　本来要换个小房子的，被中介忽悠的，看上了一套大房子，手头的钱不够，必须要卖掉景田的小房。   

　　提前还款！   

　　我拿着12万元的存折，来到银行，申请提前还款！   

　　银行的小姐一算，不够，要还17.4万！   

　　我看不懂，问：怎么可能呢？36万，我已经还了3年半了，至少还了36万的三分之二——24万了！   

　　小姐问：您怎么算的？   

　　我说：心算的，大概齐吧！   

　　小姐笑眯眯地说：怎么能大概齐呢？我们都是计算机算的，精确到小数后2位呢。   

　　我不明白：我都还了一多半时间了，怎么还有一半本金没还完呢？   

　　小姐耐心地给我解释：您选择的是等本息法，就是说，一开始主要是还利息，本金还的比较少，现在，你的利息已经还的差不多了，本金只还了20万，利息还了近5万，后面主要是还本金16万，利息1万多了！   

　　我真的蒙啦！   

　　   

哪家治疗白癜风权威　　备注：为了急着买新房，我咬着牙，还是选择了提前还款，2个高级工程师，被一个大专生的信贷员骗了个稀里糊涂——自己签字，自觉自愿地吃了一个大哑巴亏！   

　　由此以后，我落北京中科白癜风医院下了毛病了，不论听说谁买房，我都会主动探过头，主动告诉人家：   

　　选“等本金”方式！否则，你就别想“提前还款”！